また、すでに老後に近づいていたり、定年退職後の継続雇用がスタートしている場合、その方の老後資金が1,000万円だとしたら、2,000万円を目標にしても無理がありますし、すでに3,000万円を持っている方が、2,000万円を気にしても意味がありません。, 退職金運用で失敗するタイプの人の特徴として、「平均額」や「みんながやっていること」を知りたがる傾向があると感じています。 運用の世界では、「分散投資」という言葉が日常的に使われます。ひとつのカゴにたくさんの卵を入れた場合、そのカゴを落とすとすべての卵が割れてしまいますが、いくつかのカゴに卵を分けて入れておけば、カゴを落としても、被害を受けるのは落としたカゴの卵だけ。これが、分散投資のメリットを表す例えとしてよく用いられます。運用する際は分散投資を心掛けたいものですが、気になるのは分散投資の中身です。, たとえば、「何本もの投資信託に分けて、運用をしています」というご相談者のポートフォリオを拝見すると、ファンドの数は多いのに、そのすべてが国内債券に投資するファンドだというケースがありました。似たようなケースで、複数本に分けて購入しているのに、すべてが日経平均に連動するファンドを持っている方もいました。, 分散投資は、経済状況になんらかの変動が生じた時に、異なる動きを見せる投資対象を組み合わせておくことで、価格の下落幅を抑えようとするものです。同じ投資対象のファンドは、買う時期をずらすこと以外に、何本にも分けて保有する意味はありません。退職金で投資信託を購入する場合、リスクを低くしたいと考えて債券型の投資信託を何本も購入する方がいますが、債券ファンドが欲しいなら、国債を直接買い付けても済む話です。 私は会社の業績悪化のあおりを受けて希望退職に応じその会社を去りました。 その後再就職など色々と苦労はありましたがこの苦労の代償として通常より割増しされた退職金を受け取ることができました。この退職金をどのように扱えば良いのか。 まずは退職金の預け先についていろいろと渡り歩いた経験談です。 安定した運用を考えている方や、相続対策などを考えている方にもおすすめです。, 「直接お話を聞きたい」という方、Vシェアをもっと詳しく知りたい方のためにセミナーを随時無料で開催しております。, Vシェアに関するより詳しい内容や、収益シミュレーション、物件に関するより詳しい資料をお送りいたします。, ※「区分所有オフィス」「VORT」「Vシェア」は、株式会社ボルテックスの登録商標です。本文および図表中では、「®」は明記しておりません。, 本記事に記載された情報は、掲載日時点のものです。掲載されている情報は、予告なしに変更されることがありますので、あらかじめご了承ください。, 本記事では、記事のテーマに関する一般的な内容を記載しており、資産運用・投資・税制等について期待した効果が得られるかについては、各記事の分野の専門家にお問い合わせください。弊社では、何ら責任を負うものではありません。. 一所懸命働いて手にした退職金。低金利な銀行に寝かしておくのは勿体ないし、何か良い退職金の運用方法はないかとお探しの方も多いでしょう。 また運用する場合、老後の生活費となる大切な退職金は「 安全第一 」で運用したいですよね。 そこで今回は、 2,000万円という金額は、家計調査を基に算出した数値にすぎないからです。実際のところ、各家庭に必要な老後資金額は、「各家庭の年間の赤字額」がわからなければ算出できません。 退職金金利優遇定期預金とは、退職金を受け取った方限定で、高めの金利で預金できるものです。多くの銀行で実施されてます。だいたい退職後または退職金入金後1年以内というところが多いようです。(三菱東京UFJ銀行の定期預金プランは退職金受け取り後３か月以内) 但し、殆どの金融機関が、投資信託とセットにしたプランを大きくPRしています。「だいすけ」の場合、投資信託は、ノーロード(購入時手数料無料)で信託報酬(管理手数料)の低いものに限って購入する方針なので、迷わず定期預金だけの … 退職金の基本的な預け先は銀行の預金ですが、定期預金以外にも「退職金専用定期預金」という選択肢があることがおわかりいただけたかと思います。また、貯蓄という方法だけではなく投資によって「資産を増やす」という考え方もありますので、今回ご紹介したメリットや注意点を参考に、比較検討してみてはいかがでしょうか。 いずれにしても、退職金を安全に、かつ有利に殖やしたいと思うなら、ある程度の知識を得ようとする努力は欠かせません。すべて人任せでは運用リテラシーを高めていくのは、難しいのが現実だからです。 畠中雅子: 本 - Amazon.co.jp, ボルテックスは、都心の商業地にある中規模オフィスビルを区分所有化し、「VORTシリーズ」として展開しています。 どうも、元三井住友系の金融マン、稼ぎ隊のCo.隊長（@co_toushi）です。大手金融機関で10年以上勤めた後退社し、現在は国内株式2000万円ほど運用して、そこから得られる月約10万円で細々と暮らしております。節約しながら、投資のみで生計成り立つように、自由に生きています。>>詳細プロフィールはこちら, 本記事では、退職金どうする？どこに預ける？と疑問をお持ちの方向けに、絶対にやってはいけない5つのNG行動についてまとめさせていただきます。退職金ではなかったのですが、私自身いきなり数千万円を適当に運用し始めてしまいました。, その時は30歳くらいだったので、リスクをとってもまだOKでしたが、年齢が上がれば上がるほどリスクは取りづらくなります。私が実際に「失敗してしまった！」と思う経験をシェアさせていただきますので、どうぞご参考ください。, これが最も多くの人がミスしてしまうポイントです。情弱（情報弱者）であればあるほど、このような行動を取りがちです…（私も最初は三井住友銀行の窓口に行ってしまいました… ）, 窓口を儲けてる大手の銀行や総合証券会社は、人件費や賃料が発生しています。当然、相談窓口自体では収益を生んでいないため、結果的に金融商品の手数料に乗っかります。, その金融商品が、その銀行や証券会社でしか買えないものであれば、まだ理解ができますが、金融市場は全員にオープンにされているので基本、個人で何でも買うことができます。, 私は結構あります。家電製品とかはビッグカメラで商品を触ってチェックして、実際買うのは値段の安いAmazonで購入。ビッグカメラには申し訳ないですが、同じものを買うのであれば値段が安い方を選ぶのは普通のことかと思います。, 金融商品も家電製品のように、どこでも同じ商品が買えます。であれば、手数料の安いところで買わないと賢明とは言えません。, ましてや金融商品であれば、数%の差が資産運用結果に大きく影響してきます。無駄な手数料が乗っかってる銀行や総合証券会社は避けましょう。, 当たり前ですが、相談窓口担当者の仕事は自社が儲かる商品を購入させることです。窓口に行ってしまう人は基本的に情弱です。, 退職金をどうする？どこに預ける？という判断ができません。そういう人は担当者の言われるがまま、商品を購入する流れになってしまうので気をつけましょう。, 資産運用の成績に関係なく、とりあえず投資させれば自社が儲かるような、手数料の高い商品を薦めてくるでしょう…, 私が三井住友銀行の窓口に相談に行ってしまった時は、入社2〜3年目の新人さんが案内してました。銀行で取り扱ってる商品は覚えてあるのでしょうが、投資知識は少なく、ご自身の運用経験も乏しかったです。, この方以外でも、解約しに行った時に、「手数料計算がめちゃめちゃ間違ってた！」なんてこともありました。基本的に人間が対応する方がミスだらけです。数字を扱うなら、ネット上で完結させる方が実はミスなく、手数料も安く、いいことづくしです。, 不安かもしれませんが、資産運用をきっちりしたいなら、手数料を多く取られていては、結果が出ません。オンラインでの資産運用は通らなければならない道です。, 数百万円、数千万円の退職金をいきなり全額運用しなければならないと考えてないでしょうか？そんなルールはどこにありません。, あなたの中で投資したい商品が決まっているのであればOKですが、よく分からないまま数百万円以上投資するのは危険です。, いきなり全額投資する必要はありませんので、まずは少額で投資を始めましょう。オンラインでの資産運用をしたことがない人であれば、尚更少額で慣れておいた方がいいでしょう。, 「退職金どうする？どこに預ける？」と悩み始めてもすぐに動く必要もありません。1年くらいかけて投資の知識を少しつけるのも全然アリです。, 今の時代、500円から始められる投資サービスもたくさんあります。大金があっても、投資に慣れるという意味で少額から体験するのもいいと思います。, 退職金の運用は大儲けを狙うのでなく、年利約5%で堅実に運用した方がいいでしょう。取り返す時間があればあるほどリスクを取れるのですが、退職後の資金運用だと大きな失敗は許されません。, ※インデックス投資とは、日経平均やTOPIX、S&P500、ダウ平均のような株価指数（インデックス）と同じ値動きを目指す投資方法。, 投資の世界では当たり前ですが、投資先は1つに絞ってはいけません。アメリカでは有名な格言もあります。, 1つのかごに全部入れていて、万が一落としてしまったら、全てが割れちゃうということです。, したがって、投資先は出来る限り分散させましょう。分散投資はリスク管理する大切な手法です。, 国内株式、海外株式、国内債券、海外債券、商品、不動産など分散させれば、万が一どれかが大きく値を下げても他の投資商品でカバーできたりします。, どのように分散させるか？を少し勉強するのもアリですが、自動分散投資サービスもありますので、よかったらこちらの記事ご覧ください。, ここまでご覧になり、ちょっと面倒とお感じでしょうか？ただ、大事な退職金の運用に関することです。, 決して面倒くさがらず、徹底して勉強したり、行動を起こすことをオススメします。投資に限りませんが、めんどくさがってサボってしまう情弱な人が損する世の中です。, 大事なことでなければ、適当にやったり、他人に任せてもいいと思うのですが、退職金の資産運用は人生の大イベントです。老後の生活がかかってると言っても過言ではありません。, 本記事のNG行動を踏まえて、ご自身で情報収集して勉強するのが一番良いと思います。とはいえ、いきなり「勉強して！」と言われても難しいかと思いますので、NG行動に対応したオススメ商品ジャンルを1つだけご紹介させていただきます。, あなた自身で考える必要なく、AI（人工知能）を活用したロボアドバイザー側で投資先を決め、自動的に資産運用をしてくれるサービスです。ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づくアルゴリズムで運用され、効率的な資産運用がされるサービスです。, WealthNavi（ウェルスナビ）はロボアドバイザー投資で預かり資産・運用者数No.1のサービスです。, WealthNaviの口座に預けておけば、あとはロボットが自動で分散投資してくれます。, WealthNaviの口座に入金したら、自動的に投資先がこのように分散され、すぐに運用が始まります。あとは、基本放置なので、とても楽です。2019.12.27時点だと+1%くらい（1万円）の儲けです。（開始1ヶ月）, WealthNaviでは簡単な質問に答えるだけで、自分の運用プランを無料診断できます。ご興味あれば、公式サイトでご確認ください。, THEO（テオ）+docomoは、ベンチャー企業「お金のデザイン」とNTT docomoが協同して作ったロボアドバイザー投資サービスです。, この分散投資数はもはや職人です…ここまで色々な投資先に分散するなんて、初心者にはできません。, しかも毎月その配分が見直され、自動で再配分（リバランス）までしてくれます。リバランスに関してはこちらの記事をご参照ください。, THEO+docomoでは5つの質問に回答するだけで投資の無料診断が可能です。口座開設も、もちろん無料です。ご興味ある方は、どうぞ公式サイトご覧ください。, いかがでしたでしょうか？退職金の運用におけるNG行動について理解深まりましたでしょうか？, 基本的には自分で情報を集め、少額・分散投資をして知識をつけるのがベストかと思います。とはいえ時間もかかるので、まずはロボアドバイザー投資を少額で始めてみるというのもアリかと思います。, インデックス投資で世界経済と連動させれば、基本的には経済成長と共に資産は伸びていくはずです。私はいろいろなロボアドバイザー投資サービスを使って実績比較していますので、よかったらご参考ください。, 〜その他のおすすめ記事〜AI資産運用の12サービス徹底比較！儲かる投資は？2019年10月5日【初心者おすすめ】ロボアドバイザー投資4選｜特徴や評判は! 生前贈与, 相続・贈与 様々な副業に挑戦する『稼ぎ隊』のCo.隊長です。三井住友カード（株）で10年以上勤めた後退社し、現在は国内株式2000万円ほど運用して、そこから得られる月約10万円で細々と暮らしております。節約しながら、投資のみで生計成り立つように、様々な投資にトライし、有益な情報をシェアしようと思います♪. 定期預金コース>」といった名称で、銀行や信用金庫などの金融機関で取り扱われています。 退職金専用の定期預金の条件. 2020年3月13日現在. 贈与税, 資産運用 相談者は「プロに任せれば、殖えるはず」と思いがちですが、運用は殖えたり、減ったり、日々の変動を繰り返します。変動（増減）を繰り返しながらも、平均的に見れば、預金では得られないリターンを目指すのが運用の基本です。相場次第では、運用額がマイナスに陥ることもあります。相場が低調なときは、運用商品を組み替えることが望ましいのに、残高が減ると耐えられずに、慌てて解約をする方もいます。短期的な相場の変動に弱い方も多いのが、退職金運用で失敗しがちな方の特徴ともいえます。, また、自分で勉強をしないまま、金融商品を購入した場合、高い手数料を支払う可能性もあります。 不動産投資, 相続・贈与 老後生活に関する不安を感じる理由は、１位が「公的年金だけでは不十分だから」、２位が「日常生活に支障が出るから」。そして、３位に「退職金や企業年金だけでは不十分」が続いています。退職金や企業年金をもらえる方であっても、老後生活に対する不安感は大きい現実があります。, ところで、少し前に「老後資金が2,000万円不足する問題」が世間を賑わせました。この問題がメディアで取り上げられるようになってから、「2,000万円はないと、老後は暮らせませんか？」というご質問をいただく機会が増えているものの、「2,000万円という金額は参考値にはなりますが、あなたご自身にとって意味のある金額ではありません」とお答えするようにしています。 このボルテックスが創造した価値をさらに多くの方にお届けするために販売する商品が「Vシェア」です。 投資 2019.12.31 2020.06.25 稼ぎ隊 Co.隊長. 退職金は、長年働いてきたことの証であり、通常のお給料より高額になります。 しかし、これが長年働いた会社から支給される最後の報酬であるということをしっかり認識しましょう。リスクのある投資というものは、一旦マイナスになったとしても、後から巻き返せる資金があってこそです。 それには … 2018.06.21 退職金定期預金は退職者に有利な金利、賢く利用しないと損. 一例として、退職金を預けると退職金特別プランを利用できる金融機関がたくさんあります。「退職金を預けてくだされば、定期預金の金利を上乗せしますよ」という触れ込みですが、実際には金利が少し高めの定期預金と、販売手数料や信託報酬が高い投資信託とのセット購入になっているのが一般的。定期預金に少しばかり高い金利が付いたとしても、投資信託のほうで支払う手数料で利息は飛んでしまいます。, また退職金を運用する際は、「ラップ口座」のように運用方針や商品選択などの一切をプロに任せられる仕組みを利用する方もいるはずです。一般的には販売されていない商品を利用するケースもあり、それゆえ情報の価値に見合う高めの管理手数料が設定されます。 生前贈与は110万円以下なら現金手渡しでもOK？非課税でも手続きが必要？【税理士監修】, 相続・贈与 「退職金専用の定期預金」とは、その名の通り、退職金を預けておくための定期預金です。 「退職金専用定期預金」「退職金運用プラン. 退職金をお受け取り後、2年以内である個人の方 ※ご利用は退職者ご本人さまに限ります。 ※他金融機関で退職金を受け取られた方も対象となります。 お預け入れ金額. 退職金以外のご資金もご利用いただけます。 新規資金・当社の満期資金・自動継続後の定期預金の中途解約資金など ... ただし、2020年11月1日までにご退職者特別プランのお預入れのためにご入金いただいたご資金であれば、「新規資金」としてご利用いただけます。 元本保証で運用を考える期間をサポートするコース. ©Copyright2021 カセキン 投資部.All Rights Reserved. 【ご退職者専用】しっかり運用セットNEOとは、投資信託と定期預金を同時にセットで申込むと定期預金に特別金利を適用する「しっかり運用セットNEO」のご退職者さま専用プランです。 通常の「しっかり運用セットNEO」のセット50に金利上乗せをしたおトクな商品です。 退職金の運用方法について考えていますか。銀行の定期預金や保険など、おすすめの運用方法を比較して紹介します。また、退職金を運用する上での注意点についても触れていますので、退職金で得た資産を守りながら資産運用で増やしたいと考えている方は、ぜひ参考にしてください。 相続対策, 連載『退職金運用の始め方』第2回のテーマは、「退職金運用で失敗しないために - 事例と回避策を知る」です。多くの方が老後生活への不安から退職金運用の必要性を感じています。この記事では、なぜ退職金運用の失敗が起きるのか、退職金運用で失敗しないためのポイントについてお話します。, 老後生活に多くの方が不安を感じているのは、周知のとおりです。その不安感を数値化した調査がありますので、まずは調査内容からご紹介していきましょう。引用するのは、生命保険文化センターが3年ごとに発表している『生活保障に関する調査』の令和元年度版になります。, 図1は、ライフイベントの中で、最も重要だと考えるイベントをランキング化したものです。令和元年度の調査でも、前回、平成28年度の調査でも、「老後の生活の充実」が1位になっています。年齢が高くなるにつれ、老後の生活の充実を願う割合は高くなるとともに、男性よりも女性のほうが、その割合は高くなっています。, 老後生活の充実を願ういっぽうで、現実には「老後生活に関する不安」を8割以上の方が感じています。「不安感はなし」と答えた方は、わずか1割強。 退職金運用プランの満期後の運用方法としては、以下の2つが考えられます。 1.預け回し. すぐに使う予定の資金まで、資産運用に回してしまうと当面のやりくりがつかなくなってしまいます。 「何に」は使う目的です。生活費、住宅ローンの返済、病気・ケガ・介護の備え、大型家電の買い替え、旅行、子や孫への援助などが考えられます。 生活費や住宅ローンの返済に必要な資金は、リスクの小さい商品にしておくべきです。旅行や子や孫への援助は、� 分散投資をしたはずなのに、同じ投資対象のファンドばかり購入してしまう事態は、運用の勉強をすれば避けられる話です。同時に、退職金で購入する商品として投資信託を選択する方が多いようですが、投資信託以外の商品にも目を向けて、複数の商品の中から分散投資に向く組み合わせを選ぶことが大切です。, いずれにしても退職後は、毎月ある程度の給与が受け取れていた現役時代とはお金の流れが変わります。たとえば継続雇用で働く場合、給料が下がる代わりに、高齢者継続雇用基本給付金（60歳時点の給与から下がった分の一部を補てんしてくれるお金）が受け取れたり、中には在職老齢年金（生年月日によるが、働きながらでも受け取れる年金）を受け取りながら働く方もいます。給付金や年金は毎月ではなく、2カ月ごとに支給されるケースが多く、今月は給付金が出るけど、来月は給付金がないのでやりくりがキツイなど、家計のやりくりが難しくなる現実もあります。年間収支も大きく変わるでしょう。, 実際に退職金をもらってから1年くらい経たないと、「年間の赤字」は計算できず、運用にまわせる余裕資金も算出できません。退職金運用で失敗しないためにも、焦って金融機関からすすめられた商品を購入せず、国内の株式相場や為替相場、金利などが変動するのを自分の眼で追いながら、運用のシミュレーションをしてみましょう。シミュレーションをおこなうと価格変動を実感できるようになりますし、人任せで商品を購入しようとしていたときとは、選択する商品が変わるはずです。そして運用の勉強をする際は、退職後のライフプランもきちんと考えることが望まれます。, 新聞・雑誌・WEBなどに多数の連載を持つほか、セミナー講師、講演、相談業務などをおこなう。高齢者施設への住み替え資金アドバイスをおこなう「高齢期のお金を考える会」、ひきこもりのお子さんを持つご家庭に生活設計のアドバイスをおこなう「働けない子どものお金を考える会」などを主宰。著書は「ラクに楽しくお金を貯めている私の『貯金簿』」（ぱる出版）「ひきこもりのライフプラン」（岩波書店、斎藤環氏との共著）ほか、60冊を超える。 商品名 退職金定期預金 ご利用いただける方. 退職金運用等の定期預金の金利比較は銀行商品コム、退職金運用等の定期預金を選ぶなら銀行商品コムの定期預金の金利比較、退職金定期預金の金利比較：定期預金の金利比較は金利比較専門、銀行商品コムの金利比較、退職金運用も定期預金の金利比較：定期預金の金利比較、定期預金の高金利商品比較、退職金運用時の金利比較、職金運用は高金利-金利比較：金利 ラップ口座の手数料は金融機関ごとに条件が異なるので、正しい比較はできませんが、私が知る例を挙げますと、2,000万円預けている方は年間35万円くらい、9,000万円預けている方は年間120万円くらい支払っています。, 口座を管理する手数料が高い商品であっても、それに見合うリターンが得られればいいわけですが、プロに任せることで安心感は得られても、運用成果は自分で購入した場合とそれほど変わらない可能性もあります。 退職金があれば老後を安心して送れたのは過去の話です。退職金の減額や長寿化にともない、生きている間に底をつく可能性が多分にあります。そんなとき退職金を増やせるかもしれないのが「運用」です。今回は退職金を運用するメリットや注意点を紹介します。 退職金はただ取り崩しながら使うのではダメ。賢く運用しながら使うことが大切です。退職金専用の定期預金など、退職金の預け先となる金融商品や、お得な預け方のコツを紹介します。 冷静に考えれば、退職金を受け取った時期が運用に向く時期とは限りません。「早く、運用に回して、落ち着きたい」という気持ちは抑え、しばらく普通預金や定期預金に寝かせたまま、運用の勉強をしてはいかがでしょうか。勉強をしないまま、人任せにすると、退職金運用が失敗（後悔）につながるケースが多いと感じるからです。, 次は、ポートフォリオに触れたいと思います。 退職金以外のご資金もご利用いただけます。 三井住友信託銀行 ... ※3 例：2021年10月31日にご退職予定であれば、2020年10月1日からご利用可。2020年9月以前にご退職予定者向け特別プランをご利用いただいた方は、2020年10月以降再びご利用いただくことはできません。 本人確認書類(運転免許証など） ご印鑑. 1つ目は、複数の金融機関の退職金運用プランに預け回す「預け回し」を行うこと。 退職金の1000万円を、年利1％3ヶ月満期の定期預金に3社預け回しを行なった場合、 銀行に預けたお金には、1,000万円とその利息以上は保護されない というリスクがあります。 いわゆる ペイオフ制度 です。 退職金をもらう方の中には、1,000万円以上振り込まれる方もいるでしょう。 私の父の退職金も1,000万円を超えていたため、 全ての銀行に退職金定期預金のプランがあるわけではないので 取り扱いのある銀行を調べなければなりません。 参考 退職金定期預金金利ランキング 定期預金の鬼 http://miniatureworld.jp/ ?2019年7月14日, 日本に眠る1600円兆円の金融資産を投資に回してもらい、明るい社会・経済にしたいです！少しでも前向きに投資を始める人が生まれれば幸いです。. 退職金の受取日または退職日から2年以内であること ; 当行所定のアンケート及び「プロファイリング（資産運用に関するお伺い）」へご回答いただくこと; メールアドレスをご登録いただくこと; ご提示いただく書類 「退職所得の源泉徴収票」等の退職日、金額のわかる書類 お取引チャネル. 退職金専用定期預金の預け入れ期間が終了したあとは別の銀行の退職金専用定期預金にまた預け入れていくことで、優遇金利で少しでも長く運用していくことができます。 預け回しにより平均1.0%の金利で2年間運用できれば20万円の利息 になります。 2021年最新版！退職金の安全で失敗しないおすすめ運用法を紹介. 定期預金コース. みんなと同じ2,000万円まで資産を殖やしたいからと、その方の許容範囲を超えるリスク商品を選択してしまうケースが実際にあります。逆に、「2,000万円あれば、大丈夫なんだ」と安心してしまい、高額なリフォームをおこなったり、子どもや孫への過度の援助をして、早いペースで老後資金を減らしてしまう方もいます。大切なのは、退職金を受け取って貯蓄が増えても焦らないこと。それにつきます。, 相談業務の中で気になるのは、退職金を受け取った方が「早く運用方針を決めて、落ち着きたい」と考え、慌てて金融機関に相談に行くケースが多い点です。一千万円単位になる退職金を普通預金や定期預金に預けたままにしておくと、落ち着かないからだと思いますが、その結果、自分では金融商品の勉強をしないまま、相談先の金融機関からすすめられた運用商品を購入してしまうケースが後を絶ちません。, とりあえず運用商品を購入すれば、いったんは落ち着くとしても、熟考せずに、すすめられるままの商品を購入したことになりますし、販売手数料や信託報酬が高めの商品を購入してしまうケースもあります。