シングルマザーこそ家を買うべき？その理由と住宅ローン審査に通るためのポイント - 家づくりのお役立ち情報 - 1000万円台で新築の家を建てた私の体験談と、注文住宅を安く建てる為の手順、費用相場、ハウスメーカーの選び方など家づくりに関するお役立ち情報を詳しくご紹介。 q 母子家庭36歳 年収450万前後です。マンション購入は無謀でしょうか？ 現在は家賃77000円の賃貸です。 ... 年収800万円で住宅ローン4000万は身の丈に合っていますか？ 5. ファイナンシャル・プランナー（CFP）、１級ファイナンシャル技能士、宅地建物取引主任者、住宅ローンアドバイザー, 新生銀行を経て2004年より独立。ライフプランや住宅ローンセミナー、個別相談、宅建講師、企業の従業員向け投資教育、小中学校や児童館での金銭教育など、「知らないで損をする」ことのないようにという観点から、講師や執筆を中心に活動中。, ※本記事の掲載内容は執筆時点の情報に基づき作成されています。公開後に制度・内容が変更される場合がありますので、それぞれのホームページなどで最新情報の確認をお願いします。, 岸博幸さん、竹中平蔵さん、森永卓郎さんといった識者の最新インタビューに加え、月間100万人が訪れる「ARUHIマガジン」から厳選した「今、読むべき記事」を多数収録。新時代の「家」と「お金」のことがまるごとわかる！, 住宅ローンの適正な返済比率は？ “借りられる金額”と“借りていい金額”はどう違う？. 月々5万円の返済までなら住宅ローンを利用 … 住宅金融支援機構「民間住宅ローンの実態調査」 この調査では実際に住宅ローンを利用した方の年代について調査が行われています。40代の方が21.9％となっていますね。 40代の住宅ローン借入限度額は？ 40代ではいくらの住宅ローンが借りれるのでしょうか？ 年齢35歳、年収350万円（税込）、借入期間30年、借入金額3,000万円、適用金利1.2％、全期間固定金利型、元利均等返済、ボーナス返済なし、その他の借入はなし 年収400万円であれば400万円×35%＝140万円が年間返済額の上限となります。 年間返済額が140万円なので、毎月の返済額は 約11.6万円 です。 金利3%で返済期間が20年であれば、 年収400万円の人が借りられる最大額の住宅ローンは2103万円 となります。 母子家庭の平均年収. 年収400万円未満であれば30％以下まで融資を受ける事が可能です。 例えば、年収200万円の場合。 200万円×30％＝60万円 60万円÷12ヵ月＝5万円. よく母子家庭だと住宅ローンを借りる際の審査に通りにくいのでは？と相談を受けることがありますが、「母子家庭であること」は住宅ローンの審査には直接影響することはありません。詳しくご紹介しましょう。, 住宅ローンの審査で最も重視されるのは、やはり「きちんと貸したお金を返済できるだけの安定した収入があるか」、「返済できなくなった場合にきちんと資金を回収できるだけの担保価値が物件にあるか」という点です。, したがって、もちろん金融機関によってはある程度審査の参考にしているかもしれませんが、母子家庭であることは住宅ローン審査には関係ありません。, 実際に、住宅金融支援機構が行った民間金融機関の住宅ローン貸出動向調査によると、「最近重視度は増していると考えられる審査項目」の上位には収入に関連する項目や担保評価に関する項目が目立っています。, ＜最近、重視度が増していると考えられる審査項目の上位＞ 参考：年収400万円の手取り・税金額（所得税・住民税）・貯金を完全解説します。, 年収400万円の場合、住宅ローンの借り入れ額は年収によって決まります。金融機関がいくら貸してくれるかは返済負担率で分かります。返済負担率とは、年収に対する住宅ローンの総額の年収に占める割合という意味です。年収400万円であれば、返済負担率は35%で計算します。 年収400万円と一口に言っても、独身と既婚者ではライフスタイルは異なります。家賃が高い大都市と地方都市でも差が大きいです。それぞれのライフスタイルを具体的に見ていきましょう。 住宅ローンを3,000万円借りてゆとりある返済をしていくためには、400万円以上の年収が目安です。 しかし、それぞれの家庭で支出の状況が違うため、将来のライフプランを考えながら借入額を決める必要 … 年収400万円台の子持ち世帯は、どのような暮らしぶりなのだろうか。都内に住む40代女性は、3人の子どもを抱えるシングルマザー。キャリコネニュースに「行政補助やサポートを積極的に活用しており、 … 1 母子家庭や独身女性でも問題ない; 2 母子家庭、独身女性は住宅ローン審査に通るのか？. 「45歳で家を建てることができるのか」という相談は多く受けます。45歳という年齢になると、家を建てる際にいろいろな制限があるからです。 住宅ローンを借りにくくなったり、完済年齢が遅くなったりしますよね。「もう家を建てるの 300万円～400万円未満：2.4％ 400万円以上：0.4％ 正社員とパート・アルバイトの非正規雇用では約200万円近くの大きな差があります。 非正規雇用では日々の生活すら危うい収入しか得られません。 なぜシングルマザー母子家庭の年収は低いのか 年収400万円の人が返済負担率を30％とすれば、400万円×30%＝120万円が年間返済額の上限となります。毎月返済額は約10万円ですね。毎月10万円を返済するのは、年収400万円の人にとっては少し無理があるかもしれません。今の家賃と同程度か、さらに低い返済金額に抑えるのが理想です。 例えば、住宅ローンのフラット35では、借入金額400万円未満が30％以内、400万円以上が35％以内となることを基準としています。つまり、年収500万円の場合の年間返済額は175万円、月々約14.6万円が借り入れの上限となります。 住宅ローンを組む際の借入金額の目安は年収の約4分の1といわれるため、税込み年収金額が300万円の場合は75万円となる。 35年ローンを組むことを仮定した場合、約1,600〜1,700万円が借入られるという … 年収500万円の住宅ローン借入限度額は35年で組んだ場合の3,789万円です。 あくまで目安ですが、この金額以上を借りようとすると、住宅ローンの審査に通らなくなってくることが考えられます。 住宅ローンの返済年数は普通は20年か30年ですが、フラット35なら返済年数は最長35年です。毎月の返済金額を無理のない範囲に抑えることが可能です。金利が1.10%で返済期間が35年の住宅ローンを組むとすれば、毎月の返済額は6万円とすることもできます。 母子家庭だとローンの審査が下りないというのは本当でしょうか？ 2000万程の家を建てて暮らしたいのですが購入できますか？ またその際の初期費用はどれぐらい現金で必要になりますでしょうか？ 年収400万の人が金融機関から借りれる限度額は、35年返済で約26,00万〜3,500万円程度（金利により異なる） 年収に関係なく、安全に返済できる返済負担率は20〜25%です。 返済負担率25%を上限とした場合、35年返済で約1800万円〜2500万円程度となります。� まずは独身の場合です。6万円程度の家賃の賃貸マンションに住めます。地方都市なら1DKか少し広めのワンルーム、都内なら狭いワンルームか1Kの部屋となるでしょう。1ヶ月の食費は約5万円。朝はパンなどの軽食、昼は600円前後のランチとすれば、夜は近所の安い定食屋などで週3～4回程度の外食はできそうです。光熱費が約2万円、通信費を1万円であれば、月の生活費は14万円。年に100万円以上、お小遣いと貯金に回せます。余裕のある生活だといえますね。 【試算結果】 年収400万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp 目次. 借入者の社会属性：30.7％ 年収400万円の人にとって、3,000万円の住宅ローンは月々の返済が生活を圧迫してしまう可能性の高い金額です。 無理に高いローンを組むと、新居を買ってから楽しめるはずだった家族サービスや趣味、お出かけなどを楽しめなくなってしまいます。 具体的に金額を見ていきましょう。年収400万円であれば400万円×35%＝140万円が年間返済額の上限となります。年間返済額が140万円なので、毎月の返済額は約11.6万円です。金利3%で返済期間が20年であれば、年収400万円の人が借りられる最大額の住宅ローンは2103万円となります。また、金利1%で返済期間が35年であれば、年収400万円の人が借りられる最大額の住宅ローンは4900万円になります。住宅ローンの借入額を増やしたい場合、金利や返済期間を工夫して住宅ローンを組みましょう。, 住宅ローンの理想の借入額は、年収の5～6倍が目安です。年収400万円であれば、2000万円から2400万円が理想の住宅金額といえます。ただし、個の目安金額は頭金や住宅ローンの金利が計算されていません。あくまで一つの目安として、他の自動車ローンやキャッシングローンなども考慮して考えましょう。 年収300万円の母子家庭（シングルマザー）の場合の住民税（市民税＋都道府県民税）と所得税、社会保険料、手取りの目安額を令和2年度の税制で計算してみました。年収300万円の場合で住民税は8.88万円、所得税は3.82万円、社会保険料は42.7万円で手取りは245万円となります。 母子手当（児童扶養手当）を受けたいけれど、年収の最低限度額や、実際にいくら支給されるのかわからない、また年収は増えるけど母子手当がいくら減額されるか知りたいという人も多いと思います。この記事では母子手当を受けられる対象、支給額の具体的な計算方法をご紹介します。 「年収300万円で住宅ローンって組めるの？」 「年収300万円で借り入れできるのはいくらまで？」 マイホームが欲しいと思ったとき、住宅ローンでどれだけお金を借りられるかは、最も重要な問題のひと … 返済比率＝年間返済額÷年収×100＝119万1,240円÷350万円×100＝約34％ このケースでは、返済負担率は約34％となり、【フラット35】の収入基準は満たしていないことになります。. ※【フラット35】の収入基準：年収400万円未満の場合、総返済負担率は「30％以下」です. 子供が2人いる家族だとワンルームか1Kというわけにはいかず、家賃もそこそこするはずです。仮に家賃が8万円の賃貸マンションに住んでいるのであれば、頭金無しで2650万円の住宅を購入すれば、毎月の返済額は同程度となります。頭金を350万円ほど用意できれば3000万円の住宅を購入できます。場所にもよりますが家族4人が伸びのび暮らせる住宅が見つかるのではないでしょうか。, 返済負担率は年収300万円以上400万円未満であれば30％以下で、年収が400万円以上700万円未満であれば35％以下となります。年収400万円であれば返済負担率を35%とできますが、無理のない返済を希望するのであれば返済負担率を30％で計算するほうが無難です。 年収400万円でフラット35を活用した場合、返済期間を最長の35年とし、金利が1%であれば最大で4900万円の住宅ローンが組めます。しかし、返済負担比率より年収の約7倍の2800万円が借入金額の上限になっています。年収400万円で家を買うときの理想の住宅金額は最大でも2800万円と考えておくのがよいでしょう。, 年収400万円で子供がいる場合、住宅を購入する際にどのくらいの住宅ローンを組めばいいのか悩むと思います年収の5倍程度で住宅ローンを組めば無理なく返済できると言われていますが、高額の教育費が必要な場合は話が別です。2人以上の子供を大学に通わせたい場合など、頭金がなければ満足するような住宅を購入できない可能性があります。 借入比率（借入額／担保価値）：30.3％, この中でも特に重視されているのが、「返済負担率」と「職種・勤務先・雇用形態」です。つまり、母子家庭なのかどうかということよりも、“借入額が妥当か”、“安定した収入がある職業についているか”という点が大切ということです。これは、父子家庭でも独身男性や女性でも同じですね。, 母子家庭の方で収入面に不安がある方は、まず、金融機関で重視される「返済比率」をきちんと満たすように住宅の予算を考える必要があります。, 【融資などの条件】 フラット35は住宅ローンの完済まで借入金利と返済金額が確定される長期固定金利住宅ローンです。変動金利の住宅ローンと比べると、将来の金利変動リスクがなく安心です。, 年収400万円で家を買う金額は2000万円から2400万円が理想です。月額返済額は、6万円が妥当だと考えられます。現在の家賃と比較し、無理のない範囲で住宅ローンを借りましょう。 住宅ローン審査において会社の給料以外にも年収に合算できるお金として、児童手当を提案した際にいくつか質問を受けました。 この記事では児童手当を収入に合算する場合の必要書類や注意点を紹介しています。 この記事の目次です1. 2.1 自分の収入でいくらまで借入ができるのか調べる方法. 住宅ローン金利1.2％（元利均等）、返済期間35年の場合、借入可能額は年収400万円なら3999万円、年収500万円なら4999万円になります。 年収の約10倍が借りられる、という結果です。 しかし既婚者の場合はそうもいきません。家族がいると生活費の負担が大きくなり、子供の教育費にもお金が必要です。共働きをしない場合、年収400万円であってもライフスタイルはかなり厳しい状況となってしまいます。 年収400万円で住宅購入・マンション購入するためにはどうしたらいいのか。年収400万円のライフスタイルから紐を解き、理想の購入額を割り出します。, 年収400万円でボーナスが年に4か月分支給される場合、月給が約25万円。しかし年収の手取り額は290万円から330万円程度となります。国税庁が毎年9月に発表している「民間給与実態統計調査」によると、平成27年度の日本のパートを含む民間企業の社員の平均年収は420万円で、前年度より1.3%伸びていました。なお、30～34歳の世代の平均年収が397万円です。この世代の男性の平均年収は451万円で、女性の平均年収は307万円でした。転職サイトのDODAの調査でも年収400万は20代後半から30代前半のサラリーマンの平均的な年収のようです 母子家庭の場合、年収・雇用形態・勤続年数といった点で審査に引っかかる可能性はでてきますので、条件をクリアできる住宅ローンを見つけることが重要です。 といっても数百ある住宅ローンの一つ一つを調べるのは膨大な手間がかかります。 母子家庭の場合、夫婦共働きの世帯や父子家庭に比べて平均年収はかなり少ない傾向です。厚生労働省の「平成28年度全国ひとり親世帯等調査」によると、 母子世帯の平均年収は243万円 です。ちなみに父子世帯は420万円となっています。 ※【フラット３５】の収入基準：年収400万円未満の場合、総返済負担率は「30％以下」です, このケースでは、返済負担率は約34％となり、【フラット３５】の収入基準は満たしていないことになります。では、どの程度の借入金額に抑えておく必要があるのでしょうか？, 年収350万円×30％＝105万円ですので、年間の返済額を105万円以下、毎月返済額を8万7,500円以下に抑えておく必要があります。この毎月返済額をもとにして借入可能額を計算すると約2,640万円なので、借入金額を2,640万円以内に抑えた物件選びが重要となります。, ただ、このケースでは、借入金額を2,640万円以内に抑えても年収の3割近くも住宅費にかけています。あまり住宅費にお金をかけると教育費や老後の貯蓄などに支障をきたす可能性もあるので、できれば返済負担率25％以内に抑えるような資金計画を考えたいものですね。, なお、返済負担率を計算する際の金利は金融機関や金利タイプでも異なります。一般的に【フラット３５】など全期間固定金利型の場合には適用金利、変動金利型や固定期間選択型は3～4％程度で計算されるため、その分、借入可能金額が少なくなりますので注意が必要です。, また、教育ローンや自動車ローンなどその他のローンがある場合には、それらの返済額も含めた総返済負担率が収入基準を満たしている必要があるので、借入を整理してから住宅を購入することも要検討ですね。, ちなみに、正社員ではなく契約社員やパート社員の場合には、審査のハードルが高くなります。金融機関には、「安定した収入があって勤続年数を3年以上」を借り入れ条件とするところも多いので、3年以上勤務したという実績を積んでから申込申し込みる、親からの援助も最大限に活用してなるべく頭金を多く入れて借入金額を抑える、などの工夫も考えましょう。, 参考記事：住宅ローンの適正な返済比率は？ “借りられる金額”と“借りていい金額”はどう違う？, 母子家庭の場合には、配偶者との収入合算が使えないので、本人の収入が少ないと希望の金額が借りられないケースもあります。そんな場合には、親と同居することを前提として、一緒にローンを組むこともひとつの考え方です。, 例えば、親子リレー返済ローンでは、親子で住宅ローンを同時に返済してくのではなく、親子の年収を利用して、初めは親が返済して、その後を子が返済を引き継ぐというように、親子の年収を利用して時間をずらして返済していきます。ただし、どこの金融機関でも取り扱っているわけではないので、要チェックです。, また、収入要件でなかなか希望の金額が借りられないケースでは、全期間固定金利型の商品や【フラット３５】を活用するのも一つの方法です。返済負担率のところでも取り上げましたが、返済負担率を計算する際の「審査金利」は一般的に【フラット３５】など全期間固定金利型の方が低い金利となっているので、その分、借入可能金額が多くなる可能性が高いです。希望金額が借りられなかった場合には、検討の余地があるでしょう。, 最近では、女性が住宅ローンを借りる際には、金利を優遇したり、家事サービスがついていたり、疾病保障などの保険料が安いなど、特典をつけている商品もたくさんあります。, ▼【相談無料】住宅ローン専門金融機関／国内最大手ARUHIは全国140以上の店舗を展開中, 千春コンサルティング事務所　代表 職種、勤務先、雇用形態：48.0％ 返済比率＝年間返済額÷年収×100＝119万1,240円÷350万円×100＝約34％. 株式会社mfsのプレスリリース（2020年11月26日 16時50分）コロナ禍以後、年収300～400万円台層が住宅購入に積極的。持ち家派が増加傾向 毎月返済額：9万9,270円、年間返済額：119万1,240円 母子家庭になったからといって、実家に子連れで戻れるというケースは多くはありません。そこで、困るのはどこへ住むのか、住宅手当や家賃補助、住宅購入や住宅ローンなど、母子家庭を支えるシステムはあるのかなど、気になることが多いと思います。 参考：マンション購入の理想額, 経営コンサルタントの年収は701万円が平均年収でした！コンサルティングについて解説！, 自営業の業種別平均年収【不動産・飲食店（カフェ）・美容室】と1000万円を目指しやすい職種【国税庁統計参照】, 税込年収とは、給与収入や手取り・源泉徴収票などと同じ意味なの？税込年収の意味や使い方, アイドルの平均年収をアイドル別【ジャニーズ・乃木坂・AKB48・ハロプロ】年収ランキングで比較, 【家を買う】年収200万円で住宅購入・マンション購入する際の理想金額と理想スタイル, 【家を買う】年収300万円で住宅購入・マンション購入する際の理想金額と理想スタイル, 【家を買う】年収400万円で住宅購入・マンション購入する際の理想金額と理想スタイル, 【家を買う】年収500万円で住宅購入・マンション購入する際の理想金額と理想スタイル, 【家を買う】年収600万円で住宅購入・マンション購入する際の理想金額と理想スタイル, 【家を買う】年収700万円で住宅購入・マンション購入する際の理想金額と理想スタイル, 【家を買う】年収800万円で住宅購入・マンション購入する際の理想金額と理想スタイル, 臨時収入には税金がかかるのか？臨時収入に含まれるものや臨時収入の入りやすい職業・使い道, 基本給の平均を新卒・30歳・40歳時でそれぞれ比較してみたら意外な結果だったので解説！, 国家公務員の俸給表で公務員がどのくらい給料をもらってるのかみてみよう！俸給表について解説します！, なぜ給料手渡しを採用するのか？給料手渡しは税金対策になるの？メリットデメリットを解説します！, 給料が上がらないのは違法？年収給与が上がらない会社の特徴や給料を上げる交渉術を徹底解説！, 年収がいくらあれば安定した生活を送れるのか？安定した年収を稼げる職業や方法を徹底解説！, 2020年！最新の給料計算アプリ・給料明細管理アプリおすすめ15個！！PCスマホアプリを紹介！, 年収と年商は違う？年商とはなんなのか？年商から年収を判断できるのかを詳しく解説します！. 2.1.1 フラット35の借入可能額を知る方法. 返済負担率（毎月返済額／月収）：61.3％ 最初に統計値から母子家庭の年収をチェックしてみましょう。厚生労働省は「全国ひとり親世帯等調査」を発表しています。以前は「全国母子家庭世帯等調査」でしたが、時代の流れに応じて父子家庭も含めた統計値に変わっています。2019年3月発表の2016年度の調査結果を抜粋し、下表にまとめてみました。 「就労収入」が本人の年収です。それに補助金や元配偶者からの養育費などを加えた金額が「平均収入」となります。 … 日本人の平均年収である年収400万円。自分が平均的な生活をできているか、ほかの家計の家計簿や平均を知りたいですよね。今回は年収400万円で4人家族の理想の家計簿を紹介して、どんな生活レベルなのかを見て、さらに生活費を抑え、貯金額を増やす方法を解説します。 しかし、フラット35であれば固定金利で返済期間が長いので、年収400万円の人でも希望するような住宅を購入できるかもしれません。毎月の返済額が家賃と同じぐらいであれば大丈夫でしょう。 皆様にご報告母子家庭歴7年母子家庭になったときの貯金は30万(元旦那の借金返済で貯金は底をついた)やっとこさ…やっとこさ…年収400万越えましたしかも住宅ロー… 頭金ゼロ 29歳 会社員 勤続4か月 【年収】420万円 【土地の有無】無し 【自己資金】0円（借入額）2,000万円 【月々の返済額】59,296円 自己資金もなく、車のローンなど他の借り入れをしているから他社さんには難しいといわれてい 例えば、母子家庭・シングルマザーの正社員で平均的な年収が270万円と言われていますが、この年収の場合の所得税は年間6万円程度、住民税で14万円ですが、仮に1000万円の住宅ローンの残高が年末にあると約10万円が住宅ローン減税を受けることができます。 毎月返済額：9万9,270円、年間返済額：119万1,240円. 年収500万円の住宅ローン借入限度額は3,789万円.