住宅ローンでは、4,000万円という高額な融資を受けることもできます。しかし、借りられるからといって、簡単に返済できるとは限らないため注意が必要です。ローン完済のコツや失敗しやすいポイントを参考に、無理のない返済計画を立てましょう。 年収400万で3000万の住宅ローンは借りすぎ？ 年収400万円の人の手取り年収は、人により異なりますが、約280万円〜330万程度となります。（手取り年収とは所得税や厚生年金などを差し引いた後の年収です） 手取り年収を300万とすると月収は25万円となります。 住宅ローン返済額は今の家賃分までokは間違い. 住宅ローン4000万円の危険すぎる老後 深野康彦 ：ファイナンシャルプランナー ライフ・社会 お金持ちになれる人、貧乏になる人の家計簿 深野康彦 「 すまいValue 」「 HOME4U 」 などの一括査定サイトを活用して、優秀な不動産会社を見つけることが鉄則です。, 冒頭の結論で、4,000万円の住宅ローンを借りる適正年収は666万円～800万円と述べました。, 住宅ローンの基準はさまざまありますが、年収の5～6倍程度が借入額の目安とされている数字から算出したのが上記の適正年収です。, ただし、銀行の審査基準としては年収の8倍までを基準として有しており、実際には年収500万円あれば4,000万円まで借りることは可能です。, 適正な住宅ローンの年収倍率は年収の5～6倍ですが、銀行は8倍程度まで融資をしてくれます。, では、なぜ銀行は適正な年収倍率を超えてでも貸してくれるのかというと、それには理由がります。, 銀行は、住宅ローンのうち、長期固定金利のローンに関しては、住宅金融支援機構へ債権を売却できる仕組みを持っています。, 住宅金融支援機構では、民間の銀行が貸し出した住宅ローンを証券化し、それを銀行から買い取るという仕事をしています。, 銀行は債権を売却した時点で利益が確定し、債務者(お金を借りる人)が返済できなくなっても損失を受けることはありません。, つまり、固定金利の住宅ローンについては、銀行としてはいくら貸出を行っても痛くもかゆくもないのです。, 金利は次の3つのパターンがあり、それぞれで特徴が異なりますので、詳しく見ていきましょう。, 最近は超低金利であるため、「完全固定金利型」「固定期間選択型」で借りる方も少なくありません。, そのため銀行としては、住宅ローンを貸すリスクは非常に少なく、適正返済額を超えて貸しても構わないのです。, 銀行が貸し出しをし過ぎて、返済できなくなった場合、そのリスクを負うのは住宅支援機構が証券化した証券を購入した投資家になります。, では次に年収500万円の人が年収の8倍である4,000万円を借りたらどうなるのかについて見ていきます。, 首都圏の平均価格であるため、5,000万円のマンションは決して贅沢な買い物ではありません。, 近年は若年世帯よりも高齢者世帯の方が資産を有している傾向にあることから、住宅を購入する際、親から子供への住宅取得資金を支援するケースが増えてきました。, 夫婦各両親から500万円づつの支援があれば、自己資金は1,000万円となるため、4000万円の住宅ローンを組めば、なんとか「平均」のマンションを購入することができます。, あくまで平均的な物件を購入するだけでも、親からは1,000万円を調達し、銀行からは4,000万円を借入しないと、購入できないのです。, そのため、現実的に普通の物件を購入するのでも、住宅ローンを4,000万円は借りたいところです。, 4,000万円を1.090％で35年の住宅ローン(元利均等返済、ボーナス返済無し)で組むと、毎月の返済額は114,599円になります。, 以下に、4,000万円の借入をした場合、年収倍率を5.0倍から8.0倍までスライドさせた場合の返済比率の数値を以下に示します。, 上表を見ると、年収が6,666,667円(年収倍率6倍)の人であれば、返済比率が21％であるため、おおむね適正の範囲内であることが分かります。, 適正な返済比率は高くても25％です。年収5,714,286円(年収倍率7倍)の人であれば、苦しいですが、一応、返済比率が25％を下回っています。, 一方で、年収5,000,000円だと、返済比率は25％を超えてしまいます。これは危険水域です。, 実際、年収5,000,000円の人が、毎月114,599円の住宅ローンを返済していくのは、かなりキツイと思われます。, 年収の8倍で住宅ローンを借りてしまうと、返済比率の面からしても、高いと言わざるを得ません。, 返済比率の観点からしても、4000万円を借りる場合は、返済比率が6.0倍の666万円程度の年収が必要となります。, 厚生労働省が発表した「賃金構造基本統計調査」によると、2018年における都道府県別の平均年収は、1位が東京都で622万2900円になっています。2位が愛知県の554万6200円です。, 全国トップの東京都の平均年収ですら、住宅ローン4,000万円の適正年収である666万円を下回っています。, ましてや、20代後半や30代前半の若い夫婦では、平均年収に届いていない人が殆どのため、4,000万円の借入はもっとできないということになります。, 一方で、65歳定年を考えると、35年ローンを組む場合、30歳で住宅ローンを組むことがベストになります。, では、30歳の若い夫婦が贅沢をせず、物件を購入するにはどのようにしたら良いでしょうか。, そこで、住宅ローンを無理なく完済するためのコツは以下の５つ紹介します。それぞれ詳しく見ていきましょう。, ローンの支払総額や月々の負担額を減らして無理なく返済するために、頭金の支払い額を増やしましょう。, 住宅ローンの頭金を1割増やすと、総支払額は100万円程度減ります。頭金が多くなるほど、より少ない負担で住宅ローンを借りることができます。, 頭金が足りない場合、親からの資金援助をお願いするケースもありますので、一度ご両親に相談してみましょう。. 上記と同じ条件で、借入額3,000万円、金利1.2％、ローン完済年齢を80歳として、50歳の方が30年返済で住宅ローンを借りた場合は、総支払額が3,573万7,974円となり、毎月の返済額は9万9,292円と、少し … 近年は住宅価格の高騰が続いており、多額の住宅ローンを組まないとなかなか住宅が購入できないような状況になっています。 住宅 ... 選択した金利プランによって異なりますが、基本的に住宅ローンの支払い額は毎月固定です。, しかし、お金に余裕がある場合は、繰り上げ返済で返済額を通常よりも多く支払うことができます。, 繰り上げ返済をすることで、返済期間を短縮できるため、毎月の支払い利息額も少なくなります。, 余裕がある場合に繰り上げ返済をすると、総支払額が小さくなり、かつ支払い期間も短縮できるので、完済しやすくなります。, 少しでも利息の負担額を小さくしたいなら、金利の低い銀行で住宅ローンを組むことがオススメです。, 金利はその時々で変動しますが、条件は銀行によってその時々で変わるため、常に最新の情報を得るのは苦労します。, しかし、住宅本舗を使うと、1回の申し込みで自動的に仮審査してくれますので、かなり便利です。, 住宅ローン控除とは、個人が新築住宅または中古住宅の購入、もしくはリフォームを行った際、10年以上のローンを組んでいる場合には、自分が住むことになった年から一定期間にわたり、所定の額が所得税から控除される制度です。, 一般の住宅の場合、新築なら10年間で最大400万円、個人から購入する中古なら最大200万円の税金が戻ってきます。, サラリーマンにとって最大の節税対策となりますので、要件を十分に確認した上で、活用するようにしましょう。. 4,000万円の住宅ローンを組むには、666万円～800万円の年収が適正範囲になります。そこで今回の記事では4,000万円の住宅ローンを組むための「年収」にフォーカスしてお伝えいたします。この記事を読むことであなたは4,000万円の住宅ローンを組むにはどの程度の年収が適正なのか理解でき … 皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、1年以内に4000万円の住宅購入を考えている36歳の会社員男性。 30歳代がほぼ半数を占め、40歳代が26.6％いますが、30歳未満も10.5％います。分譲戸建て（37.4歳）よりは少し高く、分譲マンション（39.5歳）と同水準です。 平均世帯年収は670万円で、購入資金は平均4082万円となっています。頭金の比率は22.5％となっています。 と思えるなら、購入するのがよい選択肢になるのではないでしょうか。 外資系メーカーに勤めるa子さんは、現在、目黒区在住で、月13万円の1ldkのマンションに住んでいます。年収は860万円（現在の手取りは680万円）、コツコツと貯蓄を続け、「現在貯蓄額」は2000万円です。 46歳で残りの住宅ローンが3100万円あります。家を売るべきでしょうか？ 5年前に諸経費込み5000万円の家を購入しました。頭金をいれ、繰上げ返済を行い5年間で3100万円までローンを減らしました。しかし今後のことが不安で夜も眠れない状況が続いています。 4300万円のマンションを買うために4000万円の住宅ローンを組みました。 妻もパートをしており、Fさんは家計には余裕があると思っていました。 36歳貯金40万。頭金ナシで4000万円の住宅購入したい. 住宅ローン減税とは、年末のローン残高に応じて所得税などが減税される制度です。これから自宅を購入される場合、控除対象となる年末ローン残高限度額は4,000万円です。年末ローン残高の1%が10年間、最大400万円の減税が受けられます。 年収700万円あると、金融機関から約5,000万円の住宅ローンを借り入れられる可能性があります。しかし、いくら年収が高くても、無理な借り入れをすると住宅購入後の生活が苦しくなるため、借入額は慎重に決めなければなりません。 この記事では、年収700万円の方が住宅購入に失敗しない … 現在40歳で4,000万円の住宅ローンを65歳までに完済しようとすると、返済期間は25年となり、およその月々の返済金額は15.4万円（固定金利1.2%）です。 年収400万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp 家を買うなら、住宅ローン控除の知識は必須です。 住宅ローン控除はサラリーマンにとって最大の節税対策と言っても過言ではあり ... また30歳女性の平均年収は432万8235円です。合算すると世帯収入は961万2062円になります。, 世帯収入が961万2062円であれば、4,000万円の住宅ローンは無理なく借りることができます。, 夫の単独収入では住宅ローンが組めない場合は、夫婦合算の世帯収入で住宅ローンを組むことで無理なく完済しやすくなります。, 住宅ローンを組む際は、あまり離婚のことまで考えたくないですが、実は離婚の現実は割と早く訪れます。, ただ、売却額が住宅ローンを下回っている場合(オーバーローンの状態)だと、売却後の残債を自己資金で返済しなければなりません。, オーバーローンだと、売却に踏み切れない人も多いため、離婚後も連帯保証や共有状態を引きずったまま不動産を所有し続けることになります。, 連帯保証人は、離婚後に夫が自己破産してしまうと連帯保証人に返済義務が回ってきます。, いずれにしても、離婚後、元パートナーが住宅ローンを払えなくなった場合は、自分も巻き込まれる可能性があります。. 30年の住宅ローンを借りて、4000万円のマンションを購入して40年間住み続けた場合、 最も割高になったとしても月額14.2万円くらいなら許容範囲だ. 不動産一括査定サイトのオススメを先に見たい人はコチラ マンションや一戸建て、土地などの「不動産を売りたい」と考え始めたと ... 一生涯でマンションを売却する機会は、ほとんどありません。 何から始めたらいいのか分からず、インターネットでいろいろ調べて ... 一戸建てをスムーズに売却するコツを先に見たい人はコチラ 一戸建て（一軒家）を売却するには、正しい手順があります。 でも、 ... 不動産を売却する際、いくらくらいで売れそうなのか、査定を行うことから始めます。 不動産査定は、不動産売却の第一歩です。 ... 「株式会社○○銀行」にとって、住宅ローンは美味しい商品です。 真面目な日本人は、住宅ローンが苦しくても、最後まで家を守り ... 住宅ローンを借りる前に、知っておかなければならないことがあります。 それは、あなたが「借りられる額」とあなたが「返せる額 ... 住宅ローン返済中、やむを得ない事情で、ローン返済中の家やマンションから引越ししなければならないことがあります。 引越しし ... 住宅ローンが支払えなくなった場合、任意売却か競売によって一括返済を行います。 任意売却でも競売でも、一括返済で返しきれず ... 固定金利の住宅ローンについては、銀行としてはいくら貸出を行っても痛くもかゆくもない, ※小田急不動産、住友不動産販売、野村の仲介、三菱地所ハウスネット、東急リバブル、三井のリハウス. 離婚では、「任意売却」によって不動産売却が行われることがあります。 離婚時の売却で任意売却が用いられるケースは、主に住宅 ... 一生で一番大きな買物であるマイホームを購入するときは、ほとんどの方が舞い上がっています。 マイホームの購入時は冷静な判断 ... 住み替えの場合、資金計画を立てることが大きなポイントになりますが、そのための第一歩が「今の家がいくらで売れるのか」を確認することから始まります。, 不動産の売却金額によっては、売却益を購入物件の初期費用に回して、ローンの借入額を減らすことも可能です。, まず、自分の不動産がいくらで売れるのかを把握する為には、不動産会社に査定してもらう必要があります。, 不動産会社ごとに、実績や算出方法が異なるので、不動産会社によって査定額がバラバラになってしまうことが一般的です。, その為、不動産査定は複数の不動産会社に依頼して、比較検討することがとても大切です。, ただ、複数の不動産会社を自分で調べて、1社ずつ何度も査定依頼を進めるのは大変です。, 不動産一括査定とは、売却を検討している不動産の情報を入力するだけで、複数の不動産会社から不動産の売却価格の査定を出してもらうことができるサービスのこと, 多くのサイトが乱立し、どのサイトを使えば良いか素人には分かりづらくなってしまっています。, 実績や信頼性、提携不動産会社の質など、総合的に判断すると筆者は下記の3つをオススメします。, 実績や信頼性はもちろんですが、上記3サイトは、机上査定に対応してくれる点もポイントになります。, 机上査定とは、依頼時に入力した物件の基本情報を基に算出する査定方法で、不動産会社の担当者に物件を見てもらう必要もなく、家に居ながら気軽に査定額を知ることが可能です。, 依頼時にメールで査定額を提示して欲しい旨を備考欄で伝えておけば、査定結果や担当者とのやり取りはメールで進むので、営業電話にも悩まずにやり取りすることも可能です。, 一括査定サイトごとに提携会社の性質は異なる為、売却を成功するためには、複数の一括査定サイトの併用がオススメです。, サイト選びのポイントとしては、売却物件のエリアに応じて、下記のような使い分けがいいでしょう。, すまいValueで大手へ、HOME4Uで地元密着から大手へ査定依頼することで漏れなくチェック, 住み替えのための不動産売却と新規物件用の住宅ローン契約を同時に進めるのは、とても大変です。, 注文住宅は設計次第で1,000万円で建てることもできれば、1億円で建てることもできます。, また、住宅メーカーにより外観の違いや得意・不得意もありますので、まずは多くの住宅メーカーからカタログを取り寄せるのがベストです。, ただし、家は何度も買えるものではなく、人生で一発勝負なので、それぐらい時間を掛けるべき・・・, そこで便利なサービスが「 LIFULL HOME’Sの住宅メーカーカタログ比較サービス 」です。, 自分の予算や理想のイメージをネット上で入力すると、条件に合うハウスメーカーから一気にカタログ請求できます。, 利用も無料でできますので、ぜひ注文住宅を考えている人は利用することをオススメします。, 4000万円の住宅ローンを組むには年収はいくらであれば良いのかを解説してきました。. åˆäººæ°—ランキングを全て見る, 新築物件ではなく中古物件も検討する, 違うエリアで物件を探してみる. つまり、年間40万円の住宅ローン控除を使いきるには、少なくとも4000万円以上の住宅ローンを組むことが必要です。仮にそうして高額のローンを組んでも、納める税額が少ない場合には、40万円の減税をフルに受けることはできなくなる、というわけです。 リクルート住まいカンパニーによると2019年の首都圏・関西圏の新築マンションの平均価格は、首都圏：5,517万円、関西圏：4,517万円でした。, 頭金1,000-1,500万円以上を用意したとしても、4,000万円は住宅ローンを組む必要があります。, 結論からすると、4,000万円の住宅ローンを組むには、666万円～800万円の年収が適正範囲になります。, しかし、「借りれる金額＝適正」ではなく、住宅ローンを借りすぎると返済に苦しむケースもあります。, そこで今回の記事では4,000万円の住宅ローンを組むための「年収」にフォーカスしてお伝えいたします。, この記事を読むことであなたは4,000万円の住宅ローンを組むにはどの程度の年収が適正なのか理解できるようになります。, 大手ディベロッパーにて主に開発用地の仕入れ業務を長年経験してきたことから、土地活用や不動産投資、賃貸の分野に精通している。大阪大学卒業。不動産鑑定事務所および宅地建物取引業者である「株式会社グロープロフィット」を2015年に設立。, 資格不動産鑑定士・宅地建物取引士・賃貸不動産経営管理士・公認不動産コンサルティングマスター(相続対策専門士)・中小企業診断士, 住宅ローンに迷うなら「 住宅本舗 」で住宅ローンの無料一括審査が簡単・便利です。, 家を高く売るには 平成28年度、住宅金融支援機構による「フラット35利用者調査」によりますと、注文住宅の平均建築費3,320万円、土地付き注文住宅の必要資金3,955万円、マンションの平均購入価額4,267万円となっており、地域や住宅の規模によっては4,000万円の住宅ローンを組む人もいらっしゃるでしょう。 夫の年齢40歳、年収560万円、妻の私はパートで月7万円程度です。頭金1,000万円を入れて、4,000万円の住宅ローンを組んで住宅購入を検討しています。mcjフラット35で10年固定1.4％、審査は通過しました。しかし4,000万円の借入れで今後の 9-2.自分が40代で4,000万円の住宅ローンを組みたい場合. 今回は32歳の夫の年収500万円、30歳の妻は専業主婦、小学1年生の子どもが1人の家庭をモデルに、年収500万円で住宅ローンを借りて4000万円の住宅を購入することが果たしてできるのか？について考えてみましょう。 11～13年目は 「ローン残高（4000万円を限度）の1％分」と「建物価格（4000万円を限度）× 2％ ÷ 3年」のいずれか低い金額を控除する としています。 年収700万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp 40歳、住宅ローンの4500万円を40年返済は無謀ですか？ 41歳、3900万円の住宅ローンを組み完済は76歳です 39歳貯金80万。住宅とクルマ購入で貯蓄も使い切り 44歳、毎月の返済は27万6000円。ストレ … 40代の収入から、どのように住宅ローンを組めば無理なく返済できるのかを紹介しています。40代は住宅ローンの完済のみならず、多額の出費が予想されるので、シミュレーションの際、金利は固定金利、また定年時のローン残高は1000万円以下が良いということを詳しく説明しています。