東京都千代田区丸の内1-3-1 地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。, 大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。, auじぶん銀行は、実店舗を持たないネットバンクのひとつです。当然ながら、同行が提供しているじぶんローンにも店舗窓口は無く、申し込み・審査・借入・返済、その全てがネット上で行えるようになっています。, ただし、ネットバンクのカードローンと言えど、他社と同様に厳正な審査が行われており、場合によっては落ちてしまう人もいます。, 当たり前の話ですが、じぶんローンを利用できるのは審査に通過した人だけです。審査においては、「継続的に返済できる人物であるか」を確認されます。, なぜなら、auじぶん銀行としては返済の目途が立たないような人に融資して貸し倒れるリスクを極限までゼロにしたいからです。, それぞれ、具体的な手続きの内容や確認される項目に違いがあるので、どういった審査が行われているのか頭に入れておきましょう。, じぶんローンの仮審査においては、申し込みフォームに記入された内容をもとに、スコアリングが行われます。, コンピューターによる自動システムを用いて、瞬時に申し込み内容が採点され、膨大な顧客データをもとに設定された合格ラインに満たない方は足キリされるのです。, なお、住所は身分証に記載されている内容と同じものを記載しないと、再申し込みになるケースがあるので注意してください。, 家賃や住宅ローンの月返済額も審査に欠かせない情報なので、正確な金額を入力してください。, 他社借入の金額も、融資可能額等に影響する重要項目です。他社借入状況は信用情報からも確認されるので、決して虚偽申告はしないでください。, 具体的には、指定信用情報機関CIC・日本信用情報機構JICC・全国銀行協会JBAといった専門機関に照会され、これまでに行った金融取引が確認されるのです。, じぶんローンの審査の重要な工程に、在籍確認というものがあります。これは、勤務先への電話により「実際に働いていること」を確認するもので、会社連絡とも言われています。, 安定した収入があるということは、カードローンを利用する最低条件のひとつであり、在籍確認により収入状況の裏付けがとれなければ決して審査は完了しません。, 会社に電話があるというのは、申込者にとっては不安が大きいものかと思います。 FPがじぶん銀行の住宅ローンについて解説します。メリットなど良いところだけでなく、デメリットも正直に解説していますので、住宅ローン選びの参考にしてください。 住宅ローンを選ぶ手順は、金利の低いところを複数選び、自分の条件でシミュレーションをしながら絞り込みます。 auじぶん銀行カードローンなどの金融機関では、他社の借入件数と借入総額が多すぎる人も審査では落ちる理由になります。 他社の借入件数は3件を超えるとかなりの確率で審査落ちしてしま … 公式HP, 〒100-8216 年収が低くてもマイホームとゆとりある生活を手に入れて無理なく住宅ローン返済を返していく方法を伝えています, auじぶん銀行の住宅ローンは、低い金利と充実した疾病保障で人気を集めている住宅ローンです。, この記事ではauじぶん銀行の住宅ローンの審査は厳しいのか、また、どのような点に注意して申し込みすべきかについて、できるだけわかりやすく解説していきたいと思います。, 累計1兆円を超える融資をわずか5年程度で達成しているぐらいなので、審査基準は厳しくなさそうですが、最近はauじぶん銀行は審査が厳しいのであっさり落とされるという口コミをみかけることも増えてきていたのですが、2021年1月29日から保証会社の保証付の住宅ローンの取り扱いを開始したことで、審査に通りやすい住宅ローンの1つになりそうです。, 保証会社の保証付の住宅ローンは、保証なしの住宅ローンより保証料相当額が上乗せされた金利で借りることになりますが、「審査に落とされるよりは、選択肢が残る方が良い」のは当然です。（過去にauじぶん銀行の住宅ローンの審査に落ちた人も、これを機会にもう一度申し込んでみると良いでしょう）, なお、住宅ローンに限らず、”ローン商品の審査”というのは商品内容・サービス内容と連動します。, お金を貸すローン商品は、「ちゃんと利息と元本を返してくれた人から発生した利益」と「途中で返してくれなくなった人から発生した損失」のバランスで商売（営業）しているという原理原則があります。, auじぶん銀行は変動金利と10年固定金利が特に低い金利になっていて人気を集めていますが、金利が低いだけでなく、がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になるがん50％保障団信と精神疾患以外の全ての病気とケガによる入院に備えることができる全疾病保障が無料でついてきます。, サービスも充実していて、金利も低いローン商品は「基本的には審査が厳しくて当たり前」です。, このように、大手銀行や地銀の住宅ローンと並べて比較するのが失礼な気がするほど、企業努力でたくさんのメリットが詰めこまれた住宅ローンですが、これだけの低金利とサービスがついた住宅ローンを甘い審査基準で貸すことは簡単にできないのは想像できます。, 一方で、「何も考えずに、すべての審査項目を厳しくしていたら、短い期間で1兆円も住宅ローンを貸すことはできないので、様々な審査項目のバランスを調整している」という点もポイントです。, なお、auじぶん銀行では様々な新サービスやキャンペーンを行ったりしていますので、この記事の中ではほとんど触れていないので、最新情報は以下から確認しておいてください。, 住宅ローンの審査に落ちると、簡単な手紙がやメールで「期待に添えずにすみませんでした」と連絡が来るぐらいで、審査に落ちた理由については解説してもらうことはできません。, auじぶん銀行に限らず、審査に落ちた理由を具体的には教えてもらうことはできず、手紙やメールを受け取った後に、コールセンターや店舗のスタッフに審査に落ちた理由や審査の基準を質問しても、明確には教えてもらえないことが大半です。, 各金融機関で基準も違いますし、住宅ローンの審査基準を断言することはできませんが、当サイトでは公開情報や口コミ情報や評判を参照すると共に、フィナンシャルプランナーなどの金融業界関係者から収集した情報をもとに、できるだけ信ぴょう性を高められるようしています。, まず、筆者が業界関係者にヒアリングした限りですが、多くの人がauじぶん銀行の住宅ローンの審査基準は厳しめと言っています。, インターネット銀行の住宅ローンは金利が低い代わりに審査が厳しいという話はよく聞く話ですが、やはりauじぶん銀行も例外ではありません。実は、公表されている商品説明書にある審査に関連する内容は、決して厳しくありませんので、審査の実態は商品説明書よりは厳しい基準で審査されていると思っておく必要があります。, auじぶん銀行の住宅ローンの審査に落ちた人におすすめしたいのは、金利や住宅ローンの商品内容、審査の通りやすさを総合力を考慮すると、イオン銀行・新生銀行・ARUHI（スーパーフラット）です。, 金融機関は住宅ローンなどのローンの審査基準や審査結果についての詳細情報を開示していませんが、ヒントが無いわけではなく、各金融機関が定めた住宅ローンの商品内容や利用基準がまとめられている商品説明書を確認することである程度把握することができます。, この商品説明書を参照しながら、auじぶん銀行の住宅ローン審査基準を解説していきます。, auじぶん銀行の住宅ローンに申し込みをできる方は満20歳から満65歳までで、満80歳までに住宅ローンを完済する必要があります。, 住宅ローンの借入期間は最長で35年ですが、完済が満80歳までなので満45歳までに住宅ローンを組めば35年のローンを組むことができません。それ以降の年齢で契約する場合は、35年未満としなければなりません。, auじぶん銀行の住宅ローンの年齢基準は一般的で年齢という観点で厳しいことはありません。, なお、「がん50％保障団信」は満50歳までの人しか利用できないので注意しましょう。, 一般的に住宅ローンを借りるためには300万円程度の年収が望ましいと言われていますので、この基準自体は比較的あまい部類にあります。, ただし、年収200万円ギリギリだと厳しい結果になる可能性は高いと考えておいた方が良いでしょう。年収の基準を明示しているだけ透明性は高いですし、年収ごとの住宅ローン借入限度額をシミュレーションソフトを使って計算できるようになっているので、どの程度の借り入れが可能かを事前に把握してから申し込むようにしましょう。, auじぶん銀行に限らず、一般的な住宅ローンでは団体信用生命保険（団信）への加入が必須です。, 団信は住宅ローン契約者が住宅ローン返済中に死亡や高度障害となった場合に保険金が支払われる生命保険です。保険金が住宅ローン残高の返済に充てられる仕組みで、住宅ローン契約者だけでなく住宅ローンを貸している金融機関にとってもメリットがある仕組みなので、日本では住宅ローンと団信はほぼセットとして考えられています。, auじぶん銀行のがん保障は過去にがんと診断されたことがある方はがんが完治してから3年以上経過していたとしても加入することはできません。, なお、auじぶん銀行では健康上の理由で一般団信に加入できない方向けに加入条件を緩和したワイド団信の取扱を行っています。ネット銀行はもちろん、メガバンク・地銀でもワイド団信を取り扱っていない銀行も多いので、健康状態に関する利用基準は使いやすい設計になっていると言えます。, auじぶん銀行の住宅ローンは、公務員・正社員、契約社員、派遣社員、個人事業主（自営業）、会社役員、会社経営者が利用可能です。パート・アルバイトの方は利用できませんが、収入が年金だけでも利用できる可能性があります。, この基準は一般的な水準（または少し利用しやすい基準）と言えますが、個人事業主や自営業が審査に落ちることは多いようです。, auじぶん銀行の住宅ローンを利用するには、3年の勤続年数が望ましいと言えます。商品概要説明書では、勤続年数に触れていませんが、「必要書類」の説明の中に以下のような記載があります。, 正社員などであれば、3年未満でも利用することができますが、その場合は職務経歴書の提出が必要です。過去の勤務先情報などに自信があれば3年未満の勤続年数でも利用できます。, 抵当権とは住宅ローンを返してもらえない状態になった時に担保として利用できる権利です。住宅ローンを借りる場合、どの金融機関もマイホームに抵当権を設定します。, 保証会社を利用しているメガバンク、地銀、信用金庫の住宅ローンでは保証会社による抵当権の設定が行われます。auじぶん銀行では保証会社を使っていないのでauじぶん銀行が抵当権を設定することになります。, 新生銀行のように配偶者が日本国籍・永住権があれば、本人が永住権がなくても借りることができる住宅ローンもありますが、auじぶん銀行の基準は厳しくも甘くもなく標準的なものです。, ご自身や家族（配偶者、扶養家族、ご両親）が住むための住宅の購入資金。中古戸建ての購入にも利用可能です。, また、住宅購入のための諸費用（印紙代、登記関連費用、司法書士や土地家屋調査士の手数料、事務手数料、火災・地震保険料、不動産仲介手数料、引越し費用）も住宅ローンの一部として借り入れ可能です。, なお、注文戸建て住宅の購入については一括融資のみで、分割融資・つなぎ融資には対応していません。, 他の金融機関からの住宅ローン借り換え資金、リフォーム資金の借り換え（新規のリフォームの資金貸し出しには対応していない）、また、借り換えに伴う諸費用も住宅ローンへの組み込みが可能です。, 借地物件、保留地、離島、投資・事業用、賃貸用の物件については利用不可となっています。, auじぶん銀行の住宅ローンは2億円まで借りることができます。ネット銀行で2億円までの融資に対応しているのは珍しく、auじぶん銀行の特徴の１つと言ってよいでしょう。, 新規購入の場合には物件価格の10％を上限に諸費用を借りることができます。事務手数料が2.2％（税込み）、不動産仲介手数料が約3.3％（税込み）とそれだけで5.5％（税込み）必要となりますが、10％の枠があれば十分でしょう。, 最大35年ですが、中古住宅の場合には耐用年数により、35年のローンが組めない可能性があります。たとえば、マンションの耐用年数は47年と定められていますので、築20年の中古マンショを購入しようとした場合には、残り27年で税務上は価値が無くなる計算です。金融機関により基準が異なりますが、耐用年数については注意が必要です。, auじぶん銀行の住宅ローンに保証人は不要です。また、保証会社も利用しないため保証料もかかりません。, ※審査結果で保証会社の保証がある保証付金利プランとなる場合があります。金利プランが保証付金利プランになる場合は、保証料相当額が上乗せされた金利になります。（保証料の別途の支払いはありません）, auじぶん銀行の住宅ローンは最短10日で契約が完了する国内でもっとも審査が早い住宅ローンの代表格です。この驚異的なスピードを実現できるのは審査と契約がネットで完結するためです。, 一般的な金融機関の住宅ローンは審査に必要な書類を郵送し、追加資料がされば再度郵送することになりますし、契約書を簡易書留などで郵送するなど、物理的な郵送に時間を取られますが、auじぶん銀行の住宅ローンでは必要書類を撮影し、パソコンやスマホでマイページからアップロードする仕組みなので郵送か関わる時間が一切不要になります。書類に不備があってもネットでの手続きならauじぶん銀行からの連絡を受けて即対応することが可能ですね。, 契約完了後は司法書士との面談などの手続きが残っているため、10日で融資実行とはなりませんが、3週間もあれば十分に融資実行まで終えれるのではないでしょうか。（住信SBIネット銀行の住宅ローンは融資実行まで6週間程度必要です）, auじぶん銀行の住宅ローンの審査基準をチェックしてきた限りでは、特別に審査基準が厳しいということはなさそうです。, 勤続年数が3年以上で年収が200万円以上ある方は積極的に審査申し込みをする価値のある住宅ローンと言えるでしょう。また、auじぶん銀行の住宅ローンにはワイド団信の取り扱いもあるので、健康状態に不安がある方にもおすすめできます。, ただ、一度審査に落ちてしまった場合、審査に落ちた理由を解消する必要があります。何も対策をとらないで再審査に通過するのはかなり厳しいので、もし、auじぶん銀行の住宅ローンに落ちてしまった、再審査に申し込みをしてみたいという方は、auじぶん銀行とは審査基準が異なるフラット35、特にフラット35の実績が豊富なARUHIへの申し込みを検討してみても良いでしょう。, 固定金利なので変動金利ほど金利が低いわけではありませんが、フラット35は審査に通りやすいとされているので、物件が基準を満たしていれば有力候補になると思います。, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。, 審査結果で保証付金利プランとなる場合があり、その場合、上記の金利とは異なる金利となります。なお、金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が 3年、5 年、10 年に限定されます。, auじぶん銀行の住宅ローンに落ちた場合、すぐに再審査を申し込んでも落とされる可能性が高く、収入（金額・安定性）や信用情報（他の借入の整理やサービス利用解約）などを改善しないとまた審査に落とされるだけで、簡単に改善できることはほとんどありません。, auじぶん銀行は審査が厳しいのであっさり落とされるという口コミをみかけることも増えてきていたのですが、2021年1月29日から保証会社の保証付の住宅ローンの取り扱いを開始したことで、審査に通りやすい住宅ローンの1つになりそうです。, この記事の中ではほとんど触れていないので、最新情報は以下から確認しておいてください, auじぶん銀行の住宅ローンはフルローンでの借り入れが可能？借り入れ可能額の上限は？, ・ソニー銀行、住信SBIネット銀行などのネット銀行の住宅ローンでつなぎ融資を使う裏技とは？. 0570-055-955 自己破産などは、実際のところそれほど多い金融事故ではありません。, 信用情報とは、申込者が過去に金融業者のローンやクレジットカード等を利用し返済を行った履歴などの情報のことで、多くの金融業者が審査で最も重視します。 また、信用情報は信用情報機関と呼ばれる企業に５年程度登録され、ほぼ全ての金融機関は、審査でここに照会をかけ過去の事実を知ることができます。 auじぶん銀行のユーザーからの悪い口コミ？審査に落ちた本音のコメント多数！2003年から「消費者金融口コミサービス」開始の日本最大級のサイト。3万件以上の口コミ数から本当の評判がわかります。 wagamichiruの「中古マンションの住宅ローン：審査の基準と落ちないコツ」のページです。中古マンションの購入に関わる住宅ローンについて詳しく解説していきます。「審査に落ちたらどうしよう…」「リフォーム費用もローンで組めるのかな？」など不安や疑問をこの記事で解決しましょう！ auじぶん銀行 住宅ローンの審査（申し込み条件）は以下の内容となっています。 auじぶん銀行の住宅ローンを利用する際の審査基準の一つとして事前にチェックしておきましょう。 auじぶん銀行 住宅ローンの審査. 【住宅ローン】全額繰上返済を行う際の手続方法を教えてください。 【住宅ローン】借りた人が死去した場合、住宅ローンはどうなりますか。 【住宅ローン】auじぶん銀行の口座がなくても、住宅ローンの申込みはできますか？ この特集ページでは、年収・勤続年数・雇用形態・個人信用情報などauじぶん銀行の住宅ローンの審査が厳しいのか、甘いのかを解説しています。これから住宅ローンを申し込む人にも、auじぶん銀行の住宅ローンの審査で落ちた人にも参考になるauじぶん銀行の住宅ローンの審査に関する情報 … auじぶん銀行では住宅ローンauモバイル優遇割の提供を2021年3月1日から開始します。 ①auじぶん銀行口座へ登録したau IDの回線がauの家族割プラスに加入していること ②①の回線を含め、家族割プラスのカウント対象が2回線以上存在していること ③auじぶん銀行の住宅ローンをお借入れす … auじぶん銀行の住宅ローン審査申込時はがん50％保障＋全疾病保障を付帯した団信で審査申込している場合が多いと思います。この状態でがん50％保障や全疾病保障の審査に落ちた場合には本ページでも紹介したワイド団信での審査はしてくれませんので、がん団信無しで再度団信の審査を進め … 延滞の他、債務整理をした場合にもブラック化します。 店舗を持たないネット銀行として、コストを抑えて魅力的な金利を提供する「auじぶん銀行」の住宅ローン。変動金利は年0.41％～、固定10年は年0.525％～（2021年2月）。がん保障特約は無料、さらに保証料、一部繰上げ返済手数料なども無料でおトク。 住宅ローンはカードローンよりも審査が厳しく「住宅ローンを使っている」という時点でauじぶん銀行からの信用は高くなります。 ただし 借入残高があまり多いと逆に不利になる可能性がある ので、支払いを進めた状態で申し込むのが安全でしょう。 住友不動産上野ビル５号館 楽天銀行の住宅ローンの審査は厳しい？甘い？審査に落ちた理由は？ネットで人気を集める楽天銀行の住宅ローン。楽天銀行の金利選択型とフラット35の審査基準のポイント、メリットデメリットを把握して対策をしっかりと考えましょう！ 実は、仮審査は最短即日で完了するのですが、この手続きが発生する都合から本審査には最短でも2日間かかってしまうのです。, そのため、どれだけスムーズに審査が進んだとしても、じぶんローンの審査には最短2日間という時間がかかります。, 金利については変更できませんが、実際に借り入れできる金額は提示された限度額の範囲内で自由に設定できるのです。, 借入可能額を設定すると、その時点で正規な契約が完了し、じぶんローンの利用が開始できます。, 前述の通り、警察庁データベースへの照会に数日かかる都合上、じぶんローンの審査結果がでるまでには最低でも2営業日はかかります。, 休日を挟むとさらに長引くケースがありますが、それにしても待たされすぎていると感じるなら、一度auじぶん銀行ローンセンター（0120-926-800）に電話して担当者に問い合わせてみてください。, もしかしたら、すでに審査が完了して結果通知が行われており、それに気づいていないだけかもしれません。, 現在、審査がどの段階にあるのかについて、正確に把握する手段はありません。 どれだけ年収が高い人であっても、他社借入が多ければその分だけ返済能力が低下してしまうからです。, また、借入金額が少なかったとしても、件数が多いだけで返済困難な多重債務者と見なされ、審査落ち対象となるケースがあります。, 単なる記入ミス程度なら、即審査落ちとはならないでしょう。その場合、審査の過程で申込情報の修正を行う手間が発生しますが、結果そのものに悪影響はありません。, しかし、明らかに故意の虚偽申し込みがあった場合、それが原因で審査落ちすることがあるのです。, 意外に思う人もいるでしょうが、他社借入がゼロでも申込件数が多いだけで審査落ち対象となり得ます。いわゆる、申し込みブラックという状況です。, 例えば、審査落ちしたカードローンに何度も申込みなおした場合、それが原因で申し込みブラックになるケースもあるのでご注意を。, 銀行カードローンの審査を担当している保証会社と過去に取引を行っているなら、当時の利用状況も審査の判断材料になります。, じぶんローンの場合はアコムですが、例えば、過去にアコムから借入をしていて、長期の返済遅延をしていた場合、それが原因でじぶんローンに審査落ちすることもあるのです。, 審査に通るために、特に重要な条件と言われるのが、信用情報に問題がないことです。 auじぶん銀行カードローンに申し込んで、「auユーザーなのに落ちた」「借り換えコースを狙っていたけれど、審査に通らなかった」という方もいらっしゃると思います。 ただし、落ちた原因を改善せずに他のカードローンに申し込んでも […] ・抜けられない用事があるのに金欠 住宅ローンの審査は、事前審査と本審査の2段階となっています。 本審査の前になぜ事前審査があるのでしょうか？ 事前審査では、本人の返済能力などを調査した上で、物件価格までの融資が可能か、あるいはいくらくらいまでの融資が可能かといったことを確認します。 もちろん、消費者金融もしっかりとした審査を行っているので、必ずしもお金を借りられる保証はありません。, しかし、銀行カードローンと消費者金融では審査の仕組みや確認項目が違うので、異なる結果が出る可能性は十分にあります。, 一部の大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。例えば、大手消費者金融の代表格であるプロミスが公開している成約率は以下の通りです。, このように審査に落ちている人もいますが、多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。, ちなみに、大手消費者金融の審査は最短30分で完了します。スピーディーな審査が行われるので、早ければ即日融資も可能というメリットがあるのです。, また、消費者金融を利用するにあたって、特定の銀行口座を開設する必要はありません。少ない手間で手続きができるというのも、メリットのひとつと言えるでしょう。, できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況にある方こそ、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。, 最後に、じぶんローンの審査に関してよくある疑問に答えていきます。 まずは、住宅ローン審査に落ちた理由を自分なりに考えていきましょう。 金融機関は住宅ローン審査の内容を一切公開していないので、「何が理由で審査に落ちたのか」を100％知ることは出来ません。 確かに便利なカードローンですが、利用するにあたっては審査を受けなくてはなりません。, 万が一審査落ちしてしまったら、焦ってしまうこともあるでしょう。そういった状況にある方も、まずは落ち着いてください。, 例えば、銀行カードローンとは異なる仕組みで審査を行っている、大手消費者金融などを検討してみてはいかがでしょうか？大手消費者金融は最短で即日融資も可能なので、時間に余裕が無い方にもおすすめです。, 住宅ローンや自動車ローンの審査を通過できない人に向けて、原因や対策を紹介していきます。, キャッシングの審査が通らない人は、どう行動すればいいのでしょうか。次の審査に進む前に確認しましょう。, カードローンの審査に落ちた場合、その理由が気になりますよね。誰も教えてくれない理由を確認しましょう。, 教育ローンで学費を工面しようと考える保護者に向けて、利用条件や審査基準を紹介していきます。, マネットカードローンでは、専門家の意見を取り入れながら、正確性に細心の注意を払って正しい情報の発信を追求し続けています。, また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。（詳細は注意事項をご確認ください。）, マネットカードローンを提供するポート株式会社は一般財団法人日本情報経済社会推進協会（JIPDEC）よりプライバシーマークを取得(登録番号：第17001426（04）号)し、個人情報の取り扱いについて適切な管理を徹底しています。, 当社は、東京証券取引所、福岡証券取引所の上場企業であり、主にインターネットメディア事業を運営しています。(証券コード：7047), 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。, 参考｜ダイレクトワン『代位弁済とは？信用保証協会による代位弁済の求償権と第三者弁済』, auじぶん銀行じぶんローンの特徴を徹底解説！他社と比べて、どのような強み・弱みがあるのか、結局どんな人に向いているのかも分かります。審査・申し込み・返済など、気になるポイントについても全て解説します。, 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。, 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。, 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。, 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。, 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。, 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。. じぶんローンの審査に落ちる人にはどんな問題があるのか、解決策とあわせて解説します。どうして審査落ちしてしまったのか分からない…そんな方は、他社への申し込みを検討する前に否決の理由をチェックしておきましょう。 0570-666-414 しかし、上記の「auじぶん銀行ローンセンター」に問い合わせれば、審査中なのかすでに完了しているのかは確認できます。, とはいえ、そもそも審査には2営業日以上かかるもの。まずは数日様子をみて、それでも結果が通知されなければ問い合わせてみてください。, au限定割りというサービスが特徴的な、auじぶん銀行じぶんローン。 この信用情報は、過去に延滞などがあった場合にブラック化し、審査を通過するのが難しくなります。 東京都新宿区西新宿一丁目23-7 0120-540-558 よくあるご質問一覧. ・お金が無いと人間関係にヒビが…, お金がないと本当に困るのに、前回申し込んだカードローンは審査落ち。そんな状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。, カードローンの審査基準というものは、各金融機関によって個別に決められています。そのため、1社落ちたとしても、全てのカードローンの審査に通らないと決まったわけではありません。, 例えば、大手消費者金融のカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか？ じぶん銀行の住宅ローンの仮審査に申し込んだところ、あっさり落ちました。 住宅ローンの手続きを自分たちで初めてしたのがじぶん銀行で、ネット銀行は簡単に通るだろうと思っていたのでめっちゃへこ … お問い合わせ. まず、auじぶん銀行の住宅ローンの特徴としてピックアップしたいのが住宅ローン金利です。主要なネット銀行、メガバンクの住宅ローン金利をauじぶん銀行と比較してみたいと思います。 ※2020年5月の金利 赤字にしている金利が当サイトの編集部で確認できた業界最低水準の住宅ローン金利です。au … 東京都台東区北上野一丁目１０番１４号 なぜ住宅ローン審査に落ちたのか原因を考える. 住宅ローンは組めますか。 【住宅ローン】育児休暇中です。住宅ローンは利用できますか。 【住宅ローン】住宅ローンの審査に落ちました。auじぶん銀行口座を解約したいのですが、どうすればよいです … auじぶん銀行住宅ローンセンター 受付時間. また、ローンやクレジットカードだけでなく、携帯電話料金の支払いを３ヶ月以上滞納した場合も、ブラック化しますので、注意が必要です。, 信用情報を管理している3つの機関ではそれぞれ会員によって異なる情報を収集・管理しており、共通してインターネットから情報開示の申込みをすることもできますので、ホームページから詳細を確認しましょう。, 〒110-0014 1月分の返済をしないまま、2月の返済日になり、2月の返済も行わなかったという場合に記録されることが一般的です。 信用情報とは、過去に行った金融取引の履歴であり、これを見れば返済に対する姿勢が読み取れます。, つまり、クレジットカードの支払い状況や他ローンの返済状況に問題があると、返済義務を放棄するリスクがあるとして即審査落ちとなる可能性があるのです。, 最も簡単にブラック化する原因は、クレジットカードの長期延滞などの金融事故です。一般的に、長期延滞は2ヶ月分の支払遅れで事故扱いされます。 現在、じぶんローンの審査を受けていて結果待ちという方も、念のために目を通しておいてください。, 前述の通り、じぶんローンの審査の工程には「警察庁データベースへの照会」があり、この手続きには1営業日以上を要します。 公式HP, ※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。, ・支払期限ギリギリの請求がある つまり、自己破産などの法的手続きで借金を減らしたりゼロにした場合です。 しかし、実際のところ電話内容はいたってシンプルであり、auじぶん銀行からの確認電話として連絡がくるので、基本的に同僚や上司に借入がバレたりはしないでしょう。, 仮審査が完了すると、いよいよ本審査の開始です。本審査においては、警察庁のデータベースに申込者の情報を照会します。, その目的は、申込者と暴力団・犯罪組織等に関係がないことの確認です。 公式HP, 〒160-8375 新宿ファーストウエスト15階 犯罪目的に利用される可能性があるなら、auじぶん銀行としては融資をするわけにいきません。, そのため、審査そのものも申込日当日には完了せず、必然的にじぶんローンを含む銀行カードローンでは即日融資ができません。, 本審査の終盤に、auじぶん銀行の担当者は申込者の電話に直接連絡を行い、本当にお金を借りるのかを確認します。, 借入意思がない場合、仮審査の結果がどうであれ、契約は見送られます。 なぜなら、auじぶん銀行としても申込者の安易な借入は防いでおきたいからです。, 借入意思の確認が完了すると、メール・電話にて審査結果の通知が行われ、正式な契約手続きが完了します。, 実のところ、じぶんローンの審査はauじぶん銀行が行っているわけではありません。ほとんどの工程は大手消費者金融のアコム株式会社に委託されているのです。, つまり、じぶんローンで審査落ちする人は、auじぶん銀行ではなくアコムに否決されている可能性があります。, なぜ、auじぶん銀行は大事な審査を社外に委託しているのか？その理由はカードローンの審査の専門ノウハウを持っていないからです。, 銀行は法人相手の融資審査においてはプロですが、個人向けの無担保融資であるカードローンの審査については強くありません。そのため、カードローンの審査に関する長年の実績があるアコムに委託しているのです。, auじぶん銀行にとって、アコムに審査を委託することには貸し倒れリスクを最小化するメリットがあります。, なぜなら、利用者が返済困難になっても、保証会社であるアコムが代位弁済してくれるからです。, 要するに、じぶんローンで貸し倒れが発生すると、アコムが代わりに支払いを行うことになるのです。アコムにとって、これは大きなリスクでしょう。, では、アコムにとってじぶんローンの審査を請け負うメリットは何なのか？それは、じぶんローンから支払われる、利用者から回収した利息に含まれている保証料です。, ご存知の通り、アコムは自社でも融資を行っており、その場合は利用者から回収する利息の全てが、アコムの利益になります。この点を考えると、アコムにとっては、自社で融資を行う方が収益性が高いようにも思えます。, では、じぶんローンの審査に落ちてしまう人には、どういった問題があるのか。残念ながら、詳細な審査基準はauじぶん銀行すら把握できていません。アコムがほとんどの審査を担当している以上、それは当然と言えるでしょう。, じぶんローンを利用できるのは、毎月一定の収入を安定的に得られている人だけです。そもそも、継続的な安定収入が無ければ、月々の返済ができません。, たとえ働いている人であっても、勤務期間が極端に短かったり、給与の増減が激しい場合、じぶんローンで審査落ちする可能性があります。, じぶんローンの審査では、他社からの借入金額・件数も判断材料になります。 ※ 記載がない情報はすべて2018年1月1日～12月31日にauじぶん銀行の住宅ローン を ... まずはこちらから仮審査申込み！ 仮審査申込み. auじぶん銀行カードローンはネット銀行の強みを生かし、スマホで24時間簡単申込み、スピード融資やお得なプランで人気のカードローン会社です。 auじぶん銀行カードローンの金利や返済モデル、審査基準、審査時間、審査に通るコツ、口コミや評判などを徹底解説します。 住宅ローンについて 【2020年版】住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由まとめ！お客さんの実体験＋銀行住宅ローン担当者から直接聞いたこと実録版！ よくあるご質問.